Názor
DTI limit 45 %: co to znamená pro vaši hypotéku
Banka vám nepůjčí víc, než zvládnete splácet. Jak DTI limit funguje, co do něj vstupuje a jak ho obejít (legálně).
Realitní Facka27. 3. 202621 zobrazení
Co je DTI a proč vás zajímá
DTI (Debt-to-Income) je poměr všech měsíčních splátek k čistému příjmu. ČNB doporučuje limit 45 %. Většina bank ho dodržuje striktně.
Co vstupuje do DTI
- Splátka hypotéky (ta nová, o kterou žádáte)
- Stávající úvěry (spotřebitelský, auto, kreditka)
- Leasing
- Vyživovací povinnost (alimenty)
Co nevstupuje
- Nájem (ten platíte teď, ale po koupi ne)
- Stavební spoření (splátka úvěru ano, vklady ne)
- Pojištění
Příklad
Čistý příjem: 45 000 Kč. DTI limit: 45 % = 20 250 Kč.
Stávající splátka auta: 5 000 Kč. Zbývá na hypotéku: 15 250 Kč.
Při sazbě 5,3 % a splatnosti 30 let to znamená maximální hypotéku cca 2,7 milionu Kč.
Bez splátky auta by to bylo 3,6 milionu. Rozdíl 900 tisíc kvůli autu na leasing.
Jak zlepšit DTI
- Splatit stávající úvěry — každá zrušená splátka se přímo promítne do vyšší hypotéky
- Příjem partnera — dva příjmy = dvojnásobný DTI prostor
- Delší splatnost — 30 let místo 20 sníží splátku o ~25 %
- Vyšší záloha — menší hypotéka = nižší splátka = lepší DTI
Zdroj: ČNB doporučení k DTI (2024), Hypoindex.cz. Sazba 5,3 % platná k březnu 2026.